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你想要財務自由嗎?

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你對現有的生活方式滿意嗎?

你有沒有想過, 如果朝早睡醒起身可以返工又得,
唔返工又得, 都無需要擔心會不會有收入,  你覺得這種感覺好唔好呢?

什麼是財務自由?

財務自由,意味著您可以在沒有定期收到薪水的情況下保持理想的生活方式。

財務自由,令你有绝對的自主,去用你的時間、你的人生來做你真正想做的事。

你和我,像大部份人樣(除非你是富豪的後代,所謂的含著銀匙羹出世的富二代),都是要經過一個努力奮鬥的階段,才能達至財務自由的。

階段1)沒有自由

每個人都可以通過尋找工作來換取薪水這個階段來開始旅程。在這個階段,每個月都需要一份工作和可靠的收入來支付我們生活所需。

階段2)臨時自由

要想進入財務自由的臨時階段,你必須控制自己,令你花的錢少於你的收入,並創造一個儲蓄池。否則,您將被迫無限期地繼續工作,因為你的生活方式取決於您的就業收入。當您開始節省一部分收入時,你可以將你的儲蓄投資於多元化的投資組合,以產生固定的收入來源。或者,你可能會創業,創造另一種收入來源。

你的自由與你的儲蓄一起增長。最終,你將獲得足夠的資金,以便能夠輕鬆地轉換工作,開創企業,返回學校進修,或去環遊世界旅行一年,這個財務自由階段可能包括重大的生活變化,但仍不是永久性的。你的自由是暫時的,因為你的儲蓄會隨著時間而耗盡,迫使你再次工作以賺取收入。

階段3)永久自由

在此階段,你的非就業或被動收入總額超過您的總開支,你不再需要雇主的穩定薪水!
你可能擁有可靠的副業和/或投資組合,可產生足量收入。

對的,副業仍是勞動收入。你仍是在用你的時間換錢。但是,我的假設是:  到這個階段,你的副業是你喜歡做的事,是令你感到滿足或你覺得有意義的事。

被動收入 ≥ 支出  =  財務自由

這個的公式中有兩個變量:  1. 被動收入  和  2. 支出

說出來很容易, 很簡單:  就是當你的被動收入大過或等如你的支出的時候,你財務上面就已獲得自由了。               

舉一個例,阿德每個月要用的錢是2萬5千,那麼一年就是30萬,如果阿德做到
10% 的投資年回報 , 而阿德有300萬本金的話,就像有一隻金鵝,每年可以為他生出足夠的金蛋,
令他再沒必要為生活上的需要而擔心。

有什麼可以為我們產生被動收入, 使我們可以不需要工作,
甚至在睡覺時, 都在賺錢的呢? 舉個例, 如收租物業,
收租的車位, 或者有個的士牌可以租出去, 或者是持有一些債券,
或一些穩定派息的股票, 與房地產信託基金等等, 都是一些能夠提供被動收入的工具。 當你的被動收入, 到一個價值, 已經高過你的開支時,
你就會像阿德一樣, 財務上面可以自由了!

 你可能在想:誰不想擁有出租物業? 但擁有租賃物業需要很多錢,而我的收入微薄。
如何能夠購買產生被動收入的資產呢?

  一步步致富

所謂「萬丈高樓從地起亅, 你想開始養一隻會幫你生金蛋嘅金鵝,
簡單來說, 有兩個方法:

  1. 增加你的收入

巴菲特年輕的時候 , 就是靠清晨出去派報紙,  來開始賺他的第一桶金的。 想想看,
你有沒有一些才能或者是多出來的時間, 可以用來做一些副業,
去增加你收入的呢?

除了增加收入之外,
還記得 我們的財務自由公式裏面,
其中一個變量就是我們的支出。 如果我們有辦法可以減少我們的支出,
那麼我們每個月省下來, 可用於儲蓄和投資的資金就會更多:   

  •   減省你的開支       

來,
試試給自己一個挑戰: 想想看,你有沒有辦法, 可以減低你的消費,
而不降低你的生活質素的?  

每天離家出外工作時,
會不會讓家裏的電腦一直在運行而沒有關掉呢? 香港的電費很貴,
這樣一來, 每個月花費在電費上的不必要開支, 其實是可以省下來作為你的儲蓄的。

思考並找出一些方法,
如果每天能省下100元, 一個月就能夠節省3,000元,
這樣的話, 你就可以開始建立你的資金池, 有彈藥開始作你的投資,
為你的將來作出更好的準備了。

在下面的圖1裏, 可以看到,
如果阿德從26歲開始, 每月儲蓄5,000元,
而每年有 8% 的年回報,  10年之後, 即阿德36歲,
他已經擁有超過100萬的資產 但係同樣地每月儲5,000元,
如果遲了10年開始, 即是36歲才開始的話,
到65歲退休的時候, 第一個情況, 他會有超過1,600萬的資產,
而遲了10年開始, 所累積的資產就只有700多萬,
你看, 相差了一半也不止呢!

反過來說, 如果我們等待我們的收入更高時才開始,
比如說等到46歲, 晉升為高管才每月儲蓄雙倍(1萬元)
的話, 這樣到65歲退休時, 所能累積的資產,
就連600萬都不到。 其實時間是可以幫我們大大增加財富累積的威力的,
這就是我們經常聽到的Compound Effect複息效應的威力了。

可能你心裏會問, 在哪裏可以找到每年8%
的回報呢? 由於篇幅的關係我們留待下一次再探討這個問題, 不過可以簡單的告訴你,
其實要做到這樣的回報, 並不是太困難的。 其實最困難的,
是我們要有這個恆心每個月去儲蓄, 我們才有彈藥可以去做投資, , 才可以讓我們的財富,
好似雪球一樣, 越滾越大。

如果我們每個月有定期儲蓄和投資的良好習慣, 我們會發覺,
我們不只會有長遠的財務自由, 好快, 我們便會有消費的自由。 意思就是, 我們所儲蓄的錢,
我們的金鵝, 會愈養愈大, 幫我們生的金蛋,
也越來越多。 舉例來說, 如果你喜歡旅行,
你有每月儲蓄5,000元的習慣的話 從第二第三年開始,
你已經可以每年去一個免費的旅行, 這就是你養的金鵝, 送給你的禮物。 每年能夠免費去旅行, 你你會開心嗎?

投資的最佳建議是盡早開始。 當然,每個人在財務上的處境不同,並不是每個人都準備好開始投資。 例如,擁有信用卡債務的人在投資前應專注於償還債務。但如果你已有一些可以投資的資金,你最好盡快開始。

當你意識到你的生活已經不再受金錢限制時,是一種多麼美妙的感覺! 

實現財務自由, 你的人生, 自己掌控!

 

圖1:

財富管理 Blogger:
Monica   楊梁婉芬    
MBA, MSc, CFP, CPB, CWM

聯繫方式:

+(852) 5628-5626

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